Всем привет. Многие рядовые пользователи обменников даже не подозревают о том, что полученные через данные сервисы средства могут иметь нелегальное происхождение.
Чтобы обезопасить себя от нежелательных последствий, важно не пренебрегать разного рода проверками. Сегодня мы поговорим о процедуре AML – что это такое, для чего нужна и как снизить риски при взаимодействии с криптовалютой.
О понятии
AML (Anti-Money Laundering) представляет собой комплекс мер, которые направлены на обнаружение и предотвращение попыток получения и легализации средств, происходящих от незаконной деятельности.
Такие проверки предпринимают различные финансовые и другие участники рынка, в том числе в криптовалютной индустрии.
Трудно спорить с тем, что крипторынок растет невероятными темпами. На текущий момент рыночная капитализация токенов превысила 1 трлн долларов.
Не удивительно, что правительства многих стран начинают осознавать важность определения правового статуса цифровых активов, включая вопросы налогообложения и стимулирования развития бизнеса в этой сфере.
Но вместе с огромными возможностями, которые дают блокчейн-технологии и криптовалюта, имеются и большие риски.
Читайте также:
Например, благодаря своей анонимности цифровые активы могут использоваться в качестве инструмента для легализации средств, полученных незаконными путями.
За последние 6 лет только через выявленные криптокошельки, связанные с незаконной деятельностью, прошло около 60 млрд долларов.
Чтобы защитить свои средства от блокировок или попадание под подозрение, рекомендуется осуществлять AML-проверку своих контрагентов и получаемых транзакций.
Для этой цели можно использовать разные сервисы, например, Trenergy, Btrace, AML bot, GetBlock.
Проверка AML помогает анализировать источники поступления средств на криптокошелек и оценивать показатель risk-score (это процентная оценка риска в диапазоне от 0 до 100, которая учитывает историю поступлений на криптовалютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступные сведения о самом адресе и его владельце.
Как это выглядит на примере:
Допустим, нам нужно отправить криптомонеты незнакомому человеку. Мы проверяем его криптовалютный адрес, и анализ показывает повышенный риск – выше 70 баллов риск-скор, либо значимую связь с санкционированными обменниками и миксерами.
В этом случае лучше отказаться от сделки.
Так вы предотвратите контакт своего кошелька (адреса) с «нечистым» контрагентом и избавите себя от возможных проблем в будущем – например, блокировки на биржах, которые соблюдают AML процедуры.
Принципы AML в криптоиндустрии
В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств. Она выпустила документ «Travel Rule» для крипто-компаний.
Помимо этого документа есть и другие международные и локальные приказы, но по большому счету все рекомендации, содержащиеся в этих документах, сводятся к следующим двум принципам:
- KYC – это аббревиатура английской фразы «know your customer/client», что переводится как «знай своего клиента». Суть принципа состоит в том, что прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность человека, который собирается работать с платформой.
- KYT – аббревиатура «know your transaction», или «знай свою транзакцию». Принцип заключается в том, что компании должны знать, каким образом в кошельке появились деньги. Это позволяет исключить связь криптоадреса с нелегальной деятельностью.
Способы «отмывания» криптовалюты мошенниками
Раз уж мы затронули тему отмывания, стоит более подробно узнать о методах, которыми пользуются преступники:
- Миксеры и инструменты анонимности. Миксеры – это сервисы, которые предназначены для обеспечения анонимности транзакций путем смешивания криптовалюты разных пользователей. Это усложняет отслеживание происхождения средств. Многие миксеры уже были закрыты, а их операторы арестованы. Т.е. суть этого метода в том, что сомнительные средства вводятся в миксеры или кошельки с применением технологий CoinJoin, потом из общего пула средства выводятся, и уже нельзя достоверно сказать, откуда они. Поэтому такие средства легче легализовать.
- Транзитные адреса и биржевые аккаунты, оформленные на дропов. В этом случае создается множество промежуточных адресов и проводится множество транзакций, что помогает затруднить отслеживание. Зачастую также используют переводы токенов из одной сети в другую через децентрализованные биржи. Затем монеты вводятся на биржевые аккаунты, которые оформлены на дропов (т.е. подставных лиц).
- Вывод через обменники без KYC, KYT. Несмотря на ужесточение мер безопасности, некоторые сервисы по-прежнему работают без соблюдения стандартов AML, чем и пользуются мошенники.
- Залоговые операции через смарт-контракты. Смарт-контракты – это программные коды, где прописаны все условия сделки. К примеру, заложил BTC – получил USDT (ну или любую другую криптовалюту по договору). Если речь идет о мошенничестве, то схема выглядит так: заложил средства, полученные преступным путем – получил чистые активы, которыми уже можно свободно распоряжаться.
- Выпуск NFT. Аферисты выпускают NFT и потом сам у себя их покупает за нечестно полученную криптовалюту. На выходе опять же получается чистый актив.
AML на децентрализованных биржах
DEX биржи позволяют осуществлять сделки без посредников и без централизованного контроля. Однако ввиду участившихся случаев мошенничества некоторые страны рассматривают вариант применения принципов AML к децентрализованным биржам.
Однако реализовать это не так-то просто ввиду децентрализованной природы этих площадок. Поэтому AML в DEX продолжает оставаться предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют.
Стоит понимать, что мошенники не используют в чистом виде децентрализованные биржи для легализации незаконной криптовалюты, а используют эти площадки только для запутывания следов, т.к. в отличие от централизованных бирж и P2P-сервисов — DEX не позволяют обменивать криптовалюту на фиат.
Как снизить риски и защитить себя от нелегальных средств
Чтобы не нарваться на мошенников и не столкнуться в будущем с проблемами, важно всегда уточнять у контрагентов криптовалютные адреса. Не важно, кто это – отправитель или получатель.
Перед совершением сделки проверяйте адреса на АМЛ-сервисах по показателю risk-score. Сделать это достаточно просто.
Приведу пример проверки с помощью сервиса Trenergy :
- Переходим на сайт tr.energy или устанавливаем приложение на Android или Apple.
- Указываем промокод TRC20 при регистрации. По нему получаем бонусные 14 TRX для бесплатной тестовой проверки.
- Нажимаем на AML Проверка. Вводим адрес контрагента или хэш транзакции, и за 8 бонусных TRX проверяем адрес на risk-score.
Далее анализируем полученный результат:
Зона риска, как правило находится в зоне от 70%. Но стоит понимать, что какого-то стандарта тут нет. Проблемы могут возникнуть и при более низком показателе.
Если нет возможности узнать адрес контрагента, тогда примите меры предосторожности: создайте новый адрес и получайте средства на него.
Далее проанализируйте происхождение средств: если все в порядке, переводите их на свой основной кошелек или биржу.
Если риск-скор высокий, стоит зафиксировать все обстоятельства сделки, чтобы потом можно было объяснить источник поступления.
И еще рекомендуется регулярно менять свой криптовалютный адрес. Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, а это уже может отрицательно сказаться и на вашем собственном риск-score.
Что делать, если деньги украли
Приведу небольшой алгоритм:
- Соберите всю возможную информацию – контакты контрагента, переписку, данные о транзакциях, связанные с мошенником ресурсы и т.д.
- Проведите блокчейн-анализ. Это можно сделать с помощью блокчейн-эксплореров самому или обратиться в специализированную компанию.
- Если вы отследили, что ваши средства поступили на биржу, свяжитесь с ее представителями, предоставьте всю собранную вами информацию и попросите заблокировать токены.
- Далее обращайтесь в полицию – либо по месту вашего проживания, либо по месту регистрации биржи, либо по месту предполагаемого пребывания мошенника. Только имейте ввиду, что при обращении следует описывать все детали максимально понятным простому обывателю языком, поскольку не все разбираются в криптовалютных терминах.
Если цифровых следов будет достаточно для обнаружения злоумышленника, ваши средства найдут. Во всяком случае мошенники – тоже люди и даже самые подкованные и осторожные могут проколоться на каких-нибудь мелочах.
Друзья, на сегодня это все. Обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить выход новых публикаций.
До скорого!
