Всем привет! Инвестирование стало максимально доступным. Сейчас достаточно скачать мобильное приложение, в пару кликов заключить договор с брокером и начать покупать активы.
Конечно так легко выглядит техническая сторона, но есть множество нюансов, без которых можно запросто спустить добрую часть своего капитала за считанные дни.
В этой статье я расскажу, что делать начинающему инвестору, чтобы инвестиции были действительно эффективными и безопасными.
С чего начать
Начинать всегда рекомендуют со смысла – для чего вам инвестиции? Смыслом всегда должна быть какая-то конкретная цель. «Хочу стать миллионером», «достичь финансовой независимости» — примеры плохих целей.
Цель должна быть конкретной и достижимой.
Вот варианты:
- сформировать «подушку безопасности» в таком-то размере (обычно это сумма, которой хватит на обеспечение себя или семьи в течение 3-4 месяцев);
- заработать столько-то рублей на покупку машины / квартиры / дачи / на ремонт и т. п.;
- защитить свой капитал от инфляции;
- сформировать ежемесячный пассивный доход через столько-то лет в таком-то размере;
- накопить на образование ребенка к такому-то году такую-то сумму;
- накопить себе на пенсию / сформировать капитал, который к пенсионному возрасту будет давать хороший пассивный доход.
Еще один немаловажный шаг – инвентаризация собственных финансов. Эксперты советуют начинать инвестировать только тогда, когда ваши доходы становятся больше ваших расходов.
Вовсе необязательно сразу иметь какие-то внушительные сбережения, но как минимум нужно не быть по уши в долгах.
Попробуйте оптимизировать свои расходы, вычислить «черные дыры» в бюджете. Возможно, вы убедитесь, что вполне реально сэкономить на покупке каких-то ненужных вещей и направить эти деньги на инвестиции.
Способы инвестирования
Способов инвестирования много. Условно все их можно разделить на две группы – с посредником и самостоятельно:
Читайте также:
С посредником – это значит, что вы передаете свои средства специалистам и они делают за вас всю работу. К этой категории можно отнести:
- Банковские вклады. Это самый простой и надежный способ, которым привыкли пользоваться большинство наших соотечественников. Вы просто передаете свои деньги банку, а он за это платит вам процент. Доходность тут, конечно, будет минимальной и едва покроет инфляцию, а может и не покроет.
- ПИФы (паевые инвестиционные фонды). В этом случае вы передаете свои деньги управляющей компании, которая сама выбирает, в какие активы вкладываться. Доход распределяется между пайщиками пропорционально их вложениям и зависит от конкретных активов и профессионализма управляющих. Также здесь есть расходы в виде комиссии за управление.
- Доверительное управление. Схема похожа на предыдущий вид, только здесь не коллективные инвестиции, а индивидуальные. Вы передаете свои накопления профессионалу, он формирует стратегию под ваши личные задачи и записывает купленные активы на ваше имя. Прибыль так же будет зависеть от активов и компетенций управляющего, а за услуги нужно будет платить комиссию.
Вот здесь можно посмотреть реестр инвестиционных советников, которые соответствуют требованиям Центробанка, а здесь проверить, есть ли у выбранного участника рынка лицензия.
Другой вариант – самостоятельное инвестирование. Это когда инвестор сам решает, во что вкладываться, когда покупать и когда продавать.
Это более сложный процесс, который требует много знаний и времени. Ведь нужно будет самостоятельно думать над стратегией, выбирать активы, формировать портфель, наблюдать за его эффективностью и вносить правки.
Наиболее простой способ самостоятельного инвестирования – это заключить договор с брокерской компанией и через нее торговать на бирже.
Московская биржа тщательно отбирает эмитентов и ценные бумаги, чтобы они соответствовали определенным требованиям. Поэтому на биржевом рынке рисков меньше, чем на внебиржевом.
Риски и диверсификация
Каждому начинающему инвестору важно понимать, что любые инвестиции предполагают риски. Не существует на 100 % безопасных инвестиций, и если пренебрегать правилами и вести себя самонадеянно, можно очень быстро обанкротиться или как минимум потерять часть своего капитала.
Чтобы снизить риски, нужно уделять внимание диверсификации, т.е. распределять свои сбережения по нескольким разным активам. Таким образом, если одни активы начнут дешеветь, то портфель сможет удержаться на плаву за счет удорожания других активов.
Распределение активов может быть любым – это будет зависеть от ваших целей и склонности к риску. Исходя из уровня риска портфели бывают:
- Консервативными (низкий уровень риска).
- Умеренными (средний уровень).
- Агрессивными (высокорисковые инвестиции).
Вот несколько примеров диверсификации.
Консервативный портфель:
- 25 % капитала – банковский депозит;
- 25 % – ОФЗ (государственные облигации);
- 25 % – золото;
- 25 % – акции надежных российских компаний (голубые фишки).
Умеренный портфель:
- 40 % – корпоративные облигации;
- 30 % – голубые фишки;
- 20 % – ОФЗ;
- 10 % – акции малых и средних компаний.
Агрессивный портфель:
- 50 % – акции малых и средних компаний;
- 30 % – голубые фишки;
- 20 % – фьючерсы.
Помимо диверсификации по типу актива есть еще диверсификация по отраслям экономики и по странам.
Как инвестировать: инструкция для начинающих
Приготовил для вас полезный чек-лист, который поможет вам начать инвестировать:
- Определитесь с целью. Я уже говорил, что она должна быть конкретной и достижимой. А еще лучше чтобы они были выражены в цифрах – например, «накопить 300 тысяч рублей за 3 года, чтобы оплатить обучение».
- Выясните, к какому уровню риска вы готовы. Исходя из этого можно будет формировать свой портфель из тех или иных инструментов. Например, если вы не любите рисковать, вкладывайтесь в консервативные активы – облигации коммерческих компаний, ОФЗ, акции надежных компаний, драгоценные металлы, банковские депозиты, ETF, ПИФы. Новичкам настоятельно не рекомендую вкладываться в высокорисковые инструменты, работу которых вы не понимаете. Например, фьючерсы, опционы, свопы, форвардные контракты и т.д.
- Не пренебрегайте обучением. Сейчас в сети огромное количество бесплатной информации для начинающих инвесторов. В том числе брокеры и Мосбиржа предоставляют бесплатные курсы. В моем блоге тоже есть масса полезных публикаций, так что не забудьте подписаться.
- Высчитайте, сколько вам нужно вкладывать ежемесячно, чтобы достичь вашей цели в заданный срок. При этом учитывайте расходы на комиссию брокеру, инфляцию и уплату налогов.
- Помните: вкладывать нужно только те деньги, которые не лишат вас привычной бытовой жизни и с которыми вы можете легко расстаться. Лучше, конечно, если у вас еще будет при этом дополнительная подушка безопасности на непредвиденные нужды и расходы.
- Не забывайте о диверсификации. Это золотое правило инвестирования, которое защитит и ваши нервы, и ваши деньги.
- Старайтесь не поддаваться эмоциями. Бумаги, особенно волатильные, постоянно скачут в цене, то вверх, то вниз. Вы можете определить для себя, при достижении какого ценового рубежа точно будете продавать актив. Например, это может быть 15 %. В остальных случаях не паникуйте и держите внимание на своей цели.
На сегодня это все. Я желаю вам профита и прощаюсь до следующей публикации.
