Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Сравнение топовых дебетовых карт банка Тинькофф и Сбербанка

Лого investbro.ru

Привет всем. Если Вы задумываетесь, в каком банке лучше взять пластиковую карту, этот обзор для Вас. Для сравнения я взял две самые популярные в продуктовых линейках — Tinkoff Black и Классическую карту Сбербанка.

Чем карта Тинькофф лучше Сбербанка? Рассмотрим их по разным критериям и попробуем разобраться.

Получение и оформление

Сбербанк. Оформить карту можно онлайн. Для этого следует заполнить персональные данные на официальной странице банка:

Российскому гражданину понадобится только паспорт, либо военный билет. Лицу из другого государства нужно будет предоставить 3 документа:

  • Удостоверяющий личность.
  • Миграционную карту.
  • Подтверждение права пребывания в РФ.

Получать карту придется в офисе банка. Причем пластик, оформленный онлайн, не выдадут по доверенности, прийти нужно лично с паспортом.

Тинькофф. Здесь процедура оформления также проходит дистанционно через сайт банка – tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black.

В специальной форме нужно заполнить:

  • ФИО.
  • Номер телефона.
  • Электронный адрес.
  • Дату рождения.
  • Гражданство.
  • Валюту.
  • Кодовое слово.

Доставка карты осуществляется в течение 1-2 дней курьером совершенно бесплатно на любой указанный адрес.

Вывод. Тинькофф & Сбербанк – счет 1:0. Бесплатная доставка на дом лучше, чем ожидание в очереди в отделении банка.

Условия обслуживания

Сбербанк. Стоимость годового обслуживания карты фиксированная и составляет:

  • 750 рублей – в первый год.
  • 450 рублей – второй год и последующие.

Тинькофф. Обслуживание дебетовой карты будет бесплатным в следующих случаях:

  • Если на счет выдан кредит, или на карте есть неснижаемый остаток 30 тысяч рублей.
  • Если у клиента открыт в банке рублевый вклад с суммой не менее 50 тысяч рублей.
  • Для счетов в иностранной валюте.
  • Оформлен тариф 6.2.

В остальных случаях стоимость годового обслуживания составит 1 188 рублей или 99 рублей в месяц.

Вывод. У Тинькофф более гибкая система взимания платы, и есть возможность бесплатного обслуживания. Но все же в большинстве случаев карта Сбербанка обойдется дешевле. Счет 1:1.

Лайфхак: Бесплатный тариф 6.2 у Тинькофф — как его подключить

По-умолчанию дебетовая карта Tinkoff Black открывается с тарифом 3.0. Но есть и некий 6.2, о котором не все знают.

Так вот, предназначен он зарплатников, но разрешается перейти на него и любому желающему. Он бесплатный, т.е. при переходе на него — обслуживание карты будет бесплатным.

Но, проценты на остаток Вам будут начисляться только при остатке на счете более 100 000 руб.

Для перехода на тариф 6.2 нужно лишь обратиться в чат техподдержки в мобильном приложении или в личном кабинете. Вот так все просто.

Снятие наличных

Сбербанк. Позволяет получить бумажные деньги без комиссии только в «родных» банкоматах и кассах. Сеть зеленых банкоматов, пожалуй, наиболее распространена, и с вопросом снятия наличных проблем обычно не возникает.

Лимит на снятие по карте – 150 тысяч в день. В своих банкоматах и кассах в месяц можно получать до 1,5 млн рублей.

Что касается комиссии за снятие:

  • В банкоматах и кассах банка – бесплатно. При превышении лимита по сумме – 0,5 %.
  • В банкоматах сторонних банков – 1 % от суммы, но не менее 100 рублей.
  • В кассах сторонних банков – 1 % от суммы, но не менее 150 рублей.

Тинькофф. Получить наличные можно не только через «родные» банкоматы, но и в банкоматах-партнерах, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзен, Промсвязьбанк и другие.

Насчитывается более 300 тысяч точек с возможностью снятия и пополнения налички.

За вывод денег со счета установлены следующие тарифы.

В банкоматах банка:

  • Бесплатно в рамках лимита (500 тысяч рублей, 5 тысяч в долларах или евро).
  • 2 %, но не менее 90 рублей при превышении рублевого лимита.
  • 2 %, но не менее 3 долларов/евро при превышении валютного лимита.

В сторонних банках с рублевого счета:

  • Бесплатно в рамках лимита (не менее 3 тысяч рублей в день, до 100 тысяч рублей за расчетный период).
  • 90 рублей, если снимать менее 3 тысяч рублей за операцию и менее 100 тысяч за расчетный период.
  • 2 %, но не менее 90 рублей при снятии более 100 тысяч рублей.

В сторонних банках с валютного счета:

  • Бесплатно – от 100 единиц в валюте за операцию и до 5 тысяч за расчетный период.
  • 3 доллара/евро – менее 100 и до 5 тысяч соответственно.
  • 2 %, но не менее 3 долларов/евро – за снятие сверх 5 тысяч.

Вывод. Учитывая большие возможности для снятия наличных денег с карты Тинькофф, отсутствие необходимости подстраиваться под филиальную сеть, а также бесплатный вывод от 3 000 рублей дают еще одно преимущество Tinkoff Black.

Возврат денег за покупки — Кэшбэк

Сбербанк. Предлагает программу кешбэк бонусов «Спасибо». При покупках в магазинах-партнерах можно будет возвращать до 30 % от суммы.

Для получения бонусов нужно пройти регистрацию в кэшбэк-программе. Сделать это можно несколькими способами:

  • По смс.
  • В банкомате Сбербанка.
  • В Сбербанк-онлайн.

Наиболее простой способ – отправить смс на номер 900 с текстом «СПАСИБО ХХХХ». Вместо ХХХХ нужно указать последние 4 цифры номера карты.

Тинькофф. Здесь условия выглядят следующим образом:

  • От 3 до 15 % возвращается за покупки в любимых категориях и местах, которые клиент выбирает сам в приложении или в личном кабинете на сайте.
  • 1 % — за все остальные покупки.
  • От 3 до 30 % можно вернуть за покупки по спецпредложениям от партнеров, публикуемым в приложении или личном кабинете.

Вывод. За более широкие возможности, в т.ч. за начисление кэшбека живыми деньгами, а не бонусами, Тинькофф снова получает очко.

Дополнительные услуги и комиссии

Здесь я решил занести в сравнительную таблицу прочие условия обслуживания и использования дебетовых карт обоих банков.

УслугаСбербанкТинькофф
Смс-оповещения60 рублей59 рублей
Процент на остатокОтсутствует6 % на сумму до 300 тысяч рублей при условии, что расходы за расчетный месяц составили не менее 3 000 рублей
Перевыпуск по окончании срока действияБез комиссииБез комиссии
Перевыпуск при утере или смене личных данных150 рублейБез комиссии
Проверка баланса в банкоматах сторонних банков15 рублей за один запросБез комиссии
Овердрафт (краткосрочный кредит)ОтсутствуетВозможен на индивидуальных условиях

Подводим итоги

У карты Tinkoff Black есть ряд серьезных преимуществ:

  • Множество банкоматов, включая партнерские, где можно снять наличные без комиссии и бесплатно посмотреть баланс.
  • Выгодный кешбэк деньгами за покупки – до 30 %.
  • Есть начисление процентов на остаток по счету – до 6 % годовых.
  • Можно подключить овердрафт и пользоваться заемными деньгами даже при минусовом балансе карты.
  • Современный мобильный банк, который ежегодно побеждает в международных рейтингах.

Таким образом, в нашем обзоре Тинькофф получает пальму первенства.

Разумеется, данное сравнение субъективно, и для кого-то описанные минусы карты Сбербанка покажутся некритичными. Проанализируйте все описанные возможности и делайте свой выбор.

А к какой карте склоняетесь Вы? Расскажите в комментариях.

Делитесь статьей в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога: впереди еще много полезной и актуальной информации о мире финансов, инвестиций и работе в интернете.

Успехов!

Комментарии к статье: 2
  1. Елена
    23 июля 2020 в 21:43

    Спасибо за сравнение топовых дебетовых карт банка Тинькофф и Сбербанка!

    Ответить
  2. Хуторная Елена
    25 июля 2020 в 20:38

    Пользуюсь картами обеих банков, Сбербанк привычнее и универсальнее, но интересно было узнать, что и у карты Тинькоффа есть свои преимущества.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.