Привет всем. Если Вы задумываетесь, в каком банке лучше взять пластиковую карту, этот обзор для Вас. Для сравнения я взял две самые популярные в продуктовых линейках — Tinkoff Black и Классическую карту Сбербанка.
Чем карта Тинькофф лучше Сбербанка? Рассмотрим их по разным критериям и попробуем разобраться.
Получение и оформление
Сбербанк. Оформить карту можно онлайн. Для этого следует заполнить персональные данные на официальной странице банка:
Российскому гражданину понадобится только паспорт, либо военный билет. Лицу из другого государства нужно будет предоставить 3 документа:
- Удостоверяющий личность.
- Миграционную карту.
- Подтверждение права пребывания в РФ.
Получать карту придется в офисе банка. Причем пластик, оформленный онлайн, не выдадут по доверенности, прийти нужно лично с паспортом.
Тинькофф. Здесь процедура оформления также проходит дистанционно через сайт банка – tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black.
В специальной форме нужно заполнить:
- ФИО.
- Номер телефона.
- Электронный адрес.
- Дату рождения.
- Гражданство.
- Валюту.
- Кодовое слово.
Доставка карты осуществляется в течение 1-2 дней курьером совершенно бесплатно на любой указанный адрес.
Вывод. Тинькофф & Сбербанк – счет 1:0. Бесплатная доставка на дом лучше, чем ожидание в очереди в отделении банка.
Условия обслуживания
Сбербанк. Стоимость годового обслуживания карты фиксированная и составляет:
- 750 рублей – в первый год.
- 450 рублей – второй год и последующие.
Тинькофф. Обслуживание дебетовой карты будет бесплатным в следующих случаях:
- Если на счет выдан кредит, или на карте есть неснижаемый остаток 30 тысяч рублей.
- Если у клиента открыт в банке рублевый вклад с суммой не менее 50 тысяч рублей.
- Для счетов в иностранной валюте.
- Оформлен тариф 6.2.
В остальных случаях стоимость годового обслуживания составит 1 188 рублей или 99 рублей в месяц.
Читайте также:
Вывод. У Тинькофф более гибкая система взимания платы, и есть возможность бесплатного обслуживания. Но все же в большинстве случаев карта Сбербанка обойдется дешевле. Счет 1:1.
Лайфхак: Бесплатный тариф 6.2 у Тинькофф — как его подключить
По-умолчанию дебетовая карта Tinkoff Black открывается с тарифом 3.0. Но есть и некий 6.2, о котором не все знают.
Так вот, предназначен он зарплатников, но разрешается перейти на него и любому желающему. Он бесплатный, т.е. при переходе на него — обслуживание карты будет бесплатным.
Но, проценты на остаток Вам будут начисляться только при остатке на счете более 100 000 руб.
Для перехода на тариф 6.2 нужно лишь обратиться в чат техподдержки в мобильном приложении или в личном кабинете. Вот так все просто.
Снятие наличных
Сбербанк. Позволяет получить бумажные деньги без комиссии только в «родных» банкоматах и кассах. Сеть зеленых банкоматов, пожалуй, наиболее распространена, и с вопросом снятия наличных проблем обычно не возникает.
Лимит на снятие по карте – 150 тысяч в день. В своих банкоматах и кассах в месяц можно получать до 1,5 млн рублей.
Что касается комиссии за снятие:
- В банкоматах и кассах банка – бесплатно. При превышении лимита по сумме – 0,5 %.
- В банкоматах сторонних банков – 1 % от суммы, но не менее 100 рублей.
- В кассах сторонних банков – 1 % от суммы, но не менее 150 рублей.
Тинькофф. Получить наличные можно не только через «родные» банкоматы, но и в банкоматах-партнерах, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзен, Промсвязьбанк и другие.
Насчитывается более 300 тысяч точек с возможностью снятия и пополнения налички.
За вывод денег со счета установлены следующие тарифы.
В банкоматах банка:
- Бесплатно в рамках лимита (500 тысяч рублей, 5 тысяч в долларах или евро).
- 2 %, но не менее 90 рублей при превышении рублевого лимита.
- 2 %, но не менее 3 долларов/евро при превышении валютного лимита.
В сторонних банках с рублевого счета:
- Бесплатно в рамках лимита (не менее 3 тысяч рублей в день, до 100 тысяч рублей за расчетный период).
- 90 рублей, если снимать менее 3 тысяч рублей за операцию и менее 100 тысяч за расчетный период.
- 2 %, но не менее 90 рублей при снятии более 100 тысяч рублей.
В сторонних банках с валютного счета:
- Бесплатно – от 100 единиц в валюте за операцию и до 5 тысяч за расчетный период.
- 3 доллара/евро – менее 100 и до 5 тысяч соответственно.
- 2 %, но не менее 3 долларов/евро – за снятие сверх 5 тысяч.
Вывод. Учитывая большие возможности для снятия наличных денег с карты Тинькофф, отсутствие необходимости подстраиваться под филиальную сеть, а также бесплатный вывод от 3 000 рублей дают еще одно преимущество Tinkoff Black.
Возврат денег за покупки — Кэшбэк
Сбербанк. Предлагает программу кешбэк бонусов «Спасибо». При покупках в магазинах-партнерах можно будет возвращать до 30 % от суммы.
Для получения бонусов нужно пройти регистрацию в кэшбэк-программе. Сделать это можно несколькими способами:
- По смс.
- В банкомате Сбербанка.
- В Сбербанк-онлайн.
Наиболее простой способ – отправить смс на номер 900 с текстом «СПАСИБО ХХХХ». Вместо ХХХХ нужно указать последние 4 цифры номера карты.
Тинькофф. Здесь условия выглядят следующим образом:
- От 3 до 15 % возвращается за покупки в любимых категориях и местах, которые клиент выбирает сам в приложении или в личном кабинете на сайте.
- 1 % — за все остальные покупки.
- От 3 до 30 % можно вернуть за покупки по спецпредложениям от партнеров, публикуемым в приложении или личном кабинете.
Вывод. За более широкие возможности, в т.ч. за начисление кэшбека живыми деньгами, а не бонусами, Тинькофф снова получает очко.
Дополнительные услуги и комиссии
Здесь я решил занести в сравнительную таблицу прочие условия обслуживания и использования дебетовых карт обоих банков.
| Услуга | Сбербанк | Тинькофф |
| Смс-оповещения | 60 рублей | 59 рублей |
| Процент на остаток | Отсутствует | 6 % на сумму до 300 тысяч рублей при условии, что расходы за расчетный месяц составили не менее 3 000 рублей |
| Перевыпуск по окончании срока действия | Без комиссии | Без комиссии |
| Перевыпуск при утере или смене личных данных | 150 рублей | Без комиссии |
| Проверка баланса в банкоматах сторонних банков | 15 рублей за один запрос | Без комиссии |
| Овердрафт (краткосрочный кредит) | Отсутствует | Возможен на индивидуальных условиях |
Подводим итоги
У карты Tinkoff Black есть ряд серьезных преимуществ:
- Множество банкоматов, включая партнерские, где можно снять наличные без комиссии и бесплатно посмотреть баланс.
- Выгодный кешбэк деньгами за покупки – до 30 %.
- Есть начисление процентов на остаток по счету – до 6 % годовых.
- Можно подключить овердрафт и пользоваться заемными деньгами даже при минусовом балансе карты.
- Современный мобильный банк, который ежегодно побеждает в международных рейтингах.
Таким образом, в нашем обзоре Тинькофф получает пальму первенства.
Разумеется, данное сравнение субъективно, и для кого-то описанные минусы карты Сбербанка покажутся некритичными. Проанализируйте все описанные возможности и делайте свой выбор.
А к какой карте склоняетесь Вы? Расскажите в комментариях.
Делитесь статьей в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога: впереди еще много полезной и актуальной информации о мире финансов, инвестиций и работе в интернете.
Успехов!
Спасибо за сравнение топовых дебетовых карт банка Тинькофф и Сбербанка!
Пользуюсь картами обеих банков, Сбербанк привычнее и универсальнее, но интересно было узнать, что и у карты Тинькоффа есть свои преимущества.