Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

Всем привет. Поздравляю всех с наступившим Новым годом! Я уже не раз делал обзор банковских карт, но поскольку в данном сегменте непрерывно происходят изменения, такие обзоры требуют регулярных обновлений.

Сегодня, в первом материале 2022 года, мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток – актуальный список на конец 2021 — начало 2022.

Я поделил статью на разделы исходя из разных критериев. В их числе не только кэшбэк и процент на остаток, но и стоимость оформления и обслуживания, доступность банкоматов для снятия, наличие бесплатных переводов, удобство пополнения и другие.

Стоимость оформления и обслуживания

Оформить бесплатно и не платить за обслуживание можно следующие карты:

• «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карта» (Альфа-Банк);
• «Польза» (Хоум Кредит);
• «Умная карта» (Газпромбанк);
• «Кэшбэк» (Райффайзенбанк);
• «My life» (Уральский банк реконструкции и развития);
• «OZON.Card»;
• «Своя карта» (Россельхозбанк);
• «Главная карта» (Ренессанс Кредит).

Карты с особыми условиями:

• «Tinkoff Black» от Банка Тинькофф будет обслуживаться без оплаты, если держать на всех счетах и вкладах банка суммарно от 50 тысяч рублей или эквивалент в валюте. В противном случае ежемесячная плата составит 99 рублей. Здесь тоже действует акция: если оформить карту по реферальной ссылке и в течение первых трех месяцев тратить по ней минимум по 3 тысячи в месяц, то можно получить 1500 рублей от банка. Также в Тинькофф сейчас есть и другая возможность заработать: если в первые 30 дней потратить не менее 3000 рублей, то можно получить 1000 рублей в качестве вознаграждения. И еще лайфхак: пишем в поддержку с просьбой перейти на тариф 6.2. Все, обслуживание теперь бесплатное и навсегда (только проценты на остаток начисляться не будут уже, но для этого можно прямо в приложении открыть отдельный накопительный счет).
• «Халва» от Совкомбанка тоже оформляется и обслуживается бесплатно, но чтобы не платить за смс-информирование, нужно как минимум три раза в месяц открывать мобильное приложение или посещать личный кабинет на сайте банка.
• Обслуживание «Opencard» от банка Открытие бесплатно, но сам выпуск карты стоит 500 рублей. При этом банк вернет их на бонусный счет в виде 500 баллов, если оборот по карте составит 10 000 рублей. Кроме того, у Открытия есть акция «Приведи друга». Если оформить карту по реферальной ссылке и в течение 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 рублей, то можно получить подарок в виде 500 бонусных баллов.
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб будет обслуживаться бесплатно только при достижении оборота от 10 тысяч рублей в месяц. В противном случае придется оплачивать 99 рублей ежемесячно.
• «Универсальная» карта от СКБ-Банка будет бесплатна в обслуживании, если открыть вклад на сумму от 10 тысяч рублей.
• «Карта Плюсов» от Кредит Европа Банка (КЕБ) оформляется бесплатно и за первый год обслуживания платить не нужно. Но потом плата составит 499 рублей в год.
• Карта «МожноВСЁ» от Росбанка тоже бесплатна в первый год обслуживания, а потом стоимость будет равна 599 рублей в год. Кроме того, есть еще одно условие бесплатности пакета «Классический» — нужно ежемесячно пополнять карту из другого банка на сумму не менее 20 001 руб. (после пополнения средства можно сразу выводить). Если же оформить карту по реферальной ссылке, то после совершения покупки от 300 рублей на счет будут зачислены 500 рублей.
• Чтобы карта «Твой кэшбэк» от ПСБ обслуживалась бесплатно, нужно ежемесячно тратить с нее от 5 000 рублей.
• У «СберКарты» от Сбера точно такое же условие бесплатного обслуживания – покупки от 5 000 рублей либо наличие неснижаемого остатка не менее 20 тысяч рублей.
• «Мультикарта» от ВТБ будет бесплатной при расширенном кэшбэке, если тратить ежемесячно от 10 тысяч рублей, в противном случае нужно будет оплачивать ежемесячно 249 рублей. Но если согласиться на маленький кэшбэк в 1 %, то обслуживание будет бесплатным без условий.
• «МТС Деньги Weekend» от МТС-Банка будет обслуживаться бесплатно, если ежемесячно совершать по ней покупки от 15 тысяч рублей, либо сохранять неснижаемый остаток от 30 тысяч рублей. В противном случае платить придется 99 рублей в месяц. Оформление карты тоже не бесплатно и составляет 299 рублей.
• «Москарта» от МКБ будет бесплатна, если совершать покупки от 30 тысяч рублей ежемесячно, либо хранить неснижаемый остаток на счете на аналогичную сумму, либо соблюдать суммарный ежемесячный остаток на всех счетах и вкладах не менее 50 тысяч рублей. Также можно оформить карту по реферальной ссылке и получить в подарок 500 баллов. Для этого ее нужно активировать и подключить к бонусной программе.
• Обслуживание карты «Максимум+» от ОТП-Банка будет бесплатным при выполнении одного из условий: неснижаемый остаток не менее 50 тысяч рублей, покупки от 30 тысяч рублей ежемесячно, либо покупки не менее 15 тысяч рублей ежемесячно и одновременное поддержание остатка на ту же сумму. В противном случае плата составит 299 рублей в месяц.

Процент на остаток

На сегодняшний день ключевая ставка Центробанка составляет 7,5 %, а значит существенно большей доходности по картам и накопительным счетам ожидать не стоит.

Кроме того, начиная с 2020 года появился налог 13 % на доход по счетам и вкладам. В 2022 году он взимается только в случае если сумма этого дохода превышает 42 500 рублей в год.

Пройдемся по каждой рассмотренной выше карте и вычислим лидеров по величине процента на остаток:

• По карте «Прибыль» от банка Уралсиб начисляется целых 8 % годовых, если ежемесячно совершать покупки на сумму от 10 тысяч рублей. Остаток при этом не должен превышать 1 млн рублей.
• Накопительный счет «Польза» от Хоум Кредит Банка – здесь начисляется 8,5 % годовых при условии суммы на счету не более 3 млн рублей и наличии ежемесячных трат от 10 тысяч рублей. Правда на самой карте проценты немного меньше (3 % при сумме до 300 тысяч рублей и покупках от 7 тысяч или 5 % при покупках от 30 тысяч в месяц).
• «МожноВСЕ» от Росбанка. Новые клиенты могут до конца марта 2022 года открыть специальный «Акционный» накопительный счет со ставкой 7,5 % годовых на остаток до 10 млн рублей. Есть еще акция «Расти до десяти», по которой эту ставку можно повысить до 10 % на остаток до 1 млн рублей.
• По «Халве» от Совкомбанка положено 5 % годовых на остаток до 300 тысяч рублей при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей. Если остаток выше, то 4 % годовых. Зато новые клиенты в первые три месяца при аналогичном обороте могут получить до 10 % годовых. Если условия с покупками не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то ставка составит 4 %.
• У «КЕБ» процент на остаток от 10 тысяч рублей составляет 6,5 %. Требований по тратам нет, так же как и верхнего предела для начислений.
• «My life» от УБРиР нет процентов на остаток, зато в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на остаток. Условия такие – при покупках от 10 000 до 29 999,99 рублей будет 6 % годовых, от 30 тысяч до 59 999,99 рублей – 6,5 %, при покупках свыше 60 тысяч рублей – 7 % годовых. За данную опцию придется заплатить 99 рублей в месяц. Также у банка имеется специальный накопительный счет «Промо»: в первые три месяца на остаток до 500 тысяч рублей начисляется 7,5 % годовых безо всяких условий.
• По «Москарте» в пакете «Выгодный» выплачивается 4 % годовых на остаток до 300 тысяч рублей при наличии неснижаемого остатка в 30 тысяч. Также в «МКБ» можно открыть накопительный счет при покупках от 20 тысяч в месяц – на любой остаток ставка составит 5,25 % годовых, на остаток до 750 тысяч рублей – 7,25 %.
• По карте «Максимум+» от ОТП Банка ставка 6 % годовых на остаток от 50 001 рубля до 2 млн рублей при условии ежемесячных покупок на сумму от 30 тысяч рублей.
• По карте «Главная» от Ренессанс Кредит процент на остаток выплачивается баллами. Так на остаток от 10 до 300 тысяч рублей ставка будет равна 6 % годовых бонусами (зато не нужно будет платить налог). Также в банке можно открыть расходно-пополняемый вклад с остатком в 1 000 рублей по ставке 5,75 % годовых.
• По «Альфа-Карта» и карте «Яндекс.Плюс» в первые два месяца на ежедневный остаток до 300 тысяч рублей начисляются 8 % годовых, начиная с третьего месяца — 3 % годовых. Еще у Альфа-Банка есть накопительный счет, где в первые два месяца платят 8 % на остаток до 1,5 млн рублей. После этого ставка остается прежней, но при условии ежемесячных покупок от 10 тысяч рублей.
• У карты «Твой кэшбэк» есть несколько вариантов привилегий. Так можно получать 4 % годовых на остаток, но без кэшбэка. С кэшбэком ставка будет равна 5 % годовых на остаток, но при невысоком лимите начисления (кэшбэк будет либо 1,5 % на все, либо повышенный в 3-категориях). Также в Промсвязьбанке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на остаток до 1 млн рублей. Ставка здесь будет зависеть от оборота трат по всем картам банка (при тратах в диапазоне 5-30 тысяч рублей – 6 % годовых, при тратах 30-50 тысяч рублей — 6,5 % годовых, при сумме 50-85 тысяч рублей — 6,75 % годовых, 85-100 тысяч — 7,25 % годовых, выше 100 тысяч — 8 % годовых). Третья привилегия – накопительный счет «Про запас», где в первые два месяца на остаток выплачивается 8% годовых.
• У карты от Газпромбанка отсутствует процент на остаток, но зато есть накопительный счет «Управляй процентом». В первые два месяца на нем выплачиваются 8 % годовых на минимальный остаток. Далее ставка составит 6,5 % годовых при ежемесячном пополнении на сумму от 150 тысяч рублей (после пополнения их в тот же день можно снимать).
• На накопительном счете «Моя копилка» банка Открытие начисляется 5 % годовых на минимальный за месяц остаток свыше 10 тысяч рублей.
• У «Мультикарты» от ВТБ нет процента на остаток, но есть накопительный счет «Копилка». В первые полгода ставка составляет 7 % годовых на ежедневный остаток до 1 млн рублей. Далее — 4 % годовых.
• По «Своей карте» от Россельхозбанка процента на остаток тоже нет. На накопительных счетах ставка варьируется в пределах 4,2-5 % годовых в зависимости от суммы остатка.
• В Райффайзенбанке есть накопительный счет «Выгода». На нем можно получать 7 % годовых на минимальный остаток до 10 млн рублей без каких-либо условий (данная ставка актуальна только до конца 2021 года, а потом она будет снижена до 5,5 %).
• По «Тинькофф Блэк» можно получать 4 % годовых на остаток до 300 тысяч рублей при ежемесячных тратах от 3 тысяч рублей. Если оформить подписку Pro, то ставка повысится до 7 % (но подписка платная, стоит 199 рублей в месяц). Есть также накопительный счет с 4 % годовых без условий (с подпиской ставка будет 6 %).
• У «Сберкарты» нет процента на остаток, а на накопительном счете ставка всего 3 % годовых на минимальный остаток.
• У «Универсальной карты» от СКБ-Банка ставка равна 4,5 % годовых. Сумма остатка должна быть от 30 до 300 тысяч рублей, а сумма ежемесячных трат – не менее 15 тысяч.
• У «МТС Weekend» процента на остаток нет. На накопительном счете ставка составляет 5,75 % годовых на ежедневный остаток от 10 тысяч до 299 999 рублей.
• У «OZON.Card» отсутствует процент на остаток.

Кэшбэк

Будем рассматривать предложения от банков в порядке снижения привлекательности кэшбэка.

• «Универсальная» карта от СКБ Банка – кэшбэк 3% в супермаркетах. Есть дополнительные категории с кэшбэком 4 % и 5 %, а также 1 % за остальные покупки баллами.
• «Своя карта» от Россельхозбанка – кэшбэк на все от 2 до 4 % баллами в зависимости от оборота, либо 1,5 % на все без условий, либо 5 % и 15 % на две любимые категории. Главный здесь минус в том, что начисляются вознаграждения в форме баллов «Урожая», которые еще не так просто применить.
• По Opencard без использования для покупок Pay-технологий кэшбэк составит только 1 %, а если с Pay, то 2 % на все. Вознаграждение начисляется баллами (ими можно компенсировать уже совершенную покупку от 1,5 тысяч рублей). Также здесь есть повышенный кэшбэк у партнеров (к примеру, кэшбэк 5 % в Магните, Перекрестке, на сайте «Аэрофлота и др.). Кэшбэк в 2,5 % на все можно получить при наличии статуса Plus (условия — суммарные остатки на всех счетах банка от 500 тысяч рублей) и использовании для покупок Pay-технологий.
• Карта «Максимум+» от ОТП Банка – кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10 % на выбранные банком категории («Одежда и обувь», «Аптеки», «Детские товары»). Месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях составляет 2 тысячи рублей, общий месячный — 5 тысяч рублей. При этом сумма трат в повышенных категориях не должна превышать покупки в обычных категориях более чем в 5 раз.
• «Альфа-Карте» — кэшбэк 1,5 % при ежемесячном обороте от 10 тысяч рублей, при обороте от 100 тысяч кэшбэк составит 2%. Также есть повышенный кэшбэк у партнеров.
• «Яндекс.Плюс» — кэшбэк 5 % за траты в категориях «Кафе и рестораны» (фастфуд не входит), «Спорт» и «Развлечения». Во всех остальных категориях – 1 %. Есть еще вознаграждение в 5 % за покупки в сервисах Яндекса. А при ежемесячном обороте от 10 тысяч рублей компенсируется стоимость подписки «Яндекс+» (199 рублей в месяц).
• «My Life» от УБРиР – 1 % кэшбэка при ежемесячном обороте от 5 тысяч рублей за все и 5 % за оплату услуг ЖКХ.
• «Кэшбэк» от Райффайзенбанк – кэшбэк 1,5 % за все (деньгами). Лимитов и условий нет, но зато есть большой список исключений.
• «Главная карта» от Ренессанс Кредит – кэшбэк 1,5 % на все баллами (а при месячном лимите — 10 000 бонусов).
• «Мультикарта» от ВТБ – кэшбэк 1,5 % за все покупки (месячный лимит бонусных операций – 75 тысяч рублей). Для новых клиентов при заказе карты до конца декабря 2021 года после первой покупки дарится 1000 рублей.
• «МТС Weekend» — кэшбэк 5 % еженедельно в категориях «Общепит», «Такси», «Кинотеатры» и «Книги». Еще есть кэшбэк 1% на все.
• «Твой кэшбэк» — кэшбэк 2-5 % с ежемесячным выбором трех любимых категорий из 20 возможных, а также 1,5 % на все. В качестве любимой опции можно поставить «5 % годовых на остаток». Лимит кэшбэка в любимых категориях составляет 1500 рублей в месяц, общий лимит – 3 тысячи.
• «Тинькофф Блэк» — кэшбэк 5 % (деньгами) в трех категориях, которые предложит сам банк. Есть еще отдельные магазины с кэшбэком до 15 % и дополнительный кэшбэк до 30 % у партнеров по программе «Тинькофф Таргет».
• «Польза» от Хоум Кредит – кэшбэк 5 % баллами в 3-х любимых категориях из 6 предложенных и 1 % на все. Есть повышенный кэшбэк у партнеров. Минус в том, что для того чтобы превратить бонусы в деньги, нужно накопить минимум 500 баллов.
• «СберКарта» — кэшбэк 5 % за покупки в категории «Кафе и рестораны» при ежемесячных тратах от 20 тысяч рублей, либо неснижаемом остатке за прошлый месяц не менее 40 тысяч рублей. При покупках от 75 тысяч или остатках от 150 тысяч рублей прибавляется еще 10 % кэшбэка на АЗС. За все остальные покупки начисляется только 0,5 % кэшбэка. Минус в том, что форма вознаграждения – это бонусы «Спасибо». Если соблюсти еще некоторые условия, то начинает действовать уровень «Больше, чем спасибо» и вполне хороший кэшбэк – к примеру, 20 % на общественный транспорт и по 10 % на такси, обучение, детские товары, магазины косметики, развлечения и пр.
• У карты «Прибыль» от Уралсиб доступен только 1 % кэшбэка на все. Но в то же время если использовать ее вместе с кредиткой этого банка и соблюсти некоторые условия, можно получить кэшбэк 3 % на все.
• «Card Plus» — кэшбэк 1,5 % на все при месячном лимите 4 тысяч рублей.
• «OZON.Card» — кэшбэк 1 % на все покупки и 4 % на покупки в интернет-магазине ОЗОН (которые отмечены значком Premium). Накопленные баллы там можно использовать в качестве скидки.
• «Умная карта» от Газпромбанка – на выбор дается два варианта. Либо кэшбэк 3 % милями на все при покупках ровно в 75 тысяч рублей и 2 % милями на все при покупках от 15 тысяч до 75 тысяч, либо кэшбэк 1 % деньгами на все и 10 % в любимой категории.
• «Москарта» от МКБ — кэшбэк 5 % баллами в 2-х категориях на выбор и 1 % на все. Бонусами можно компенсировать покупку, совершенную в прошлом месяце из неповышенной категории суммой от 1 000 рублей. Минус в том, что бонусы начисляются только при тратах от 300 рублей.
• «Халва» — кэшбэк 6 % у партнеров (если оплачивать телефоном, то кэшбэк положен только при покупках от 10 тысяч рублей). Кэшбэк 4 % при покупках от 5 тысяч до 9 999 рублей. И 2 % при сумме до 4 999 рублей. Кэшбэк 1 % начисляется за покупки не у партнеров и то только при сумме не менее 1000 рублей (при этом нужно ежемесячно совершать минимум 5 покупок суммарно от 10 тысяч рублей).
• «МожноВСЁ» от Росбанка — кэшбэк 1 % на все и 3 % в любимой категории на выбор.

Доступность банкоматов для снятия наличности

Начнем с карт, которые позволяют снять наличные средства бесплатно в чужих банкоматах без каких-либо ограничений:

• «Польза» (ХКФ);
• «Халва»;
• «МТС Деньги Weekend»;
• «Главная» (Ренессанс Кредит).

Снять с карты «Прибыль» и «Tinkoff Black» тоже можно бесплатно, но у них установлена минимальная сумма на снятие без комиссии – 3 000 рублей.

Снимать наличные с «Москарты» тоже можно бесплатно в любых банкоматах при минимальной сумме операции в 3 тысячи рублей (максимально за месяц – 30 тысяч рублей).

Несмотря на то, что у Сбера нет партнерских банкоматов, у него достаточно своих собственных, поэтому здесь доступность тоже высокая.

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от Альфа-Банка можно снять деньги бесплатно в любых банкоматах, но при условии ежемесячных трат от 10 тысяч рублей или при суммарном остатке средств на всех счетах не менее 30 тысяч рублей.

Месячный лимит на снятие – 50 тысяч. Но при этом снять наличные без каких-либо ограничений и условий можно в следующих банкоматах:

• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• Открытие;
• МКБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• УБРиР.

С карты «Максимум+» от ОТП Банка можно снять деньги без комиссии в чужих банкоматах только в первые два месяца пользования (максимум до 50 тысяч в месяц).

Читайте также:

• От 30 000 до 150 000 руб. в мес. без вложений.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Покупка и продажа USDT на Bybit: пошаговая инструкция.
• Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
• Безопасный стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых

Начиная с третьего месяца нужно будет соблюсти условие – неснижаемый остаток на карте не менее 50 тысяч рублей, либо оборот за предыдущий месяц от 30 тысяч рублей.

С карты банка Открытие можно снять наличные без комиссии в банкоматах многих банков-партнеров:

• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• ЮниКредит Банк;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Уралсиб;
• Зенит;
• Совкомбанк;
• СКБ Банк;
• Русский Стандарт;
• Промсвязьбанк;
• БКС Банк;
• Веста;
• Модульбанк.

Условия бесплатного снятия с карты «My Life» от УБРиР в любых банкоматах:

• ежемесячные покупки от 5 тысяч рублей;
• максимально за месяц – до 50 тысяч рублей наличными.

Без условий можно снять в банкоматах Альфа-Банка, ВТБ, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Ак Барса.

Бесплатно снимать наличные с «Умной карты» от Газпромбанка можно только три раза в месяц в пределах месячного лимита в 100 тысяч рублей. Без условий можно снять в следующих банкоматах:

• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Зенит.

С «Универсальной карты» от СКБ-Банка можно снимать бесплатно в банкоматах Открытия и Альфа-банка. А также два раза в месяц в любых банкоматах. За 30 рублей в месяц еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий.

С карты «Кэшбэк» от Райффайзенбанка можно снять наличные без комиссии в банкоматах-партнерах:

• Газпромбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Открытие;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• МКБ;
• Россельхозбанк;
• Энерготрансбанк.

С карт Росбанка можно бесплатно снимать средства в банкоматах-партнерах:

• Альфа-Банк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Ак Барса.

Со «Своей карты» от Россельхозбанка можно бесплатно снять средства в следующих банкоматах:

• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк.

У банка ВТБ, как и у Сбера, тоже нет проблем с банкоматами, а потому доступность тоже на высоте.

С карты «Твой кэшбэк» от ПСБ можно без комиссии снять деньги в собственных банкоматах, а также в устройствах Альфа-Банка и Россельхозбанка.

С карты «Card Plus» от КЕБ можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах на сумму до 5 тысяч рублей в месяц.

Обналичить средства с «OZON.Card» можно в любых банкоматах до 5 тысяч рублей в день и не более 20 тысяч в месяц.

Бесплатные переводы с карты / на карту

С помощью переводов Card to Card (С2С) можно бесплатно пополнить и перевести деньги на другие карты со следующих банковских продуктов:

• «Мультикарта»;
• «СберКарта»;
• «Польза»;
• «Кэшбэк»;
• «Своя карта»;
• «МТС Weekend»;
• «Opencard»;
• «МожноВСЕ».

С карты «Тинькофф Блэк» тоже можно бесплатно стягивать и пополнять, но подобные операции расходуют общий лимит с бесплатной обналичкой (он составляет 100 тысяч рублей в месяц).

Карты «Главная» и «Халва» тоже не берут комиссию за донорство и умеют стягивать, но при этом по ним установлены лимиты.

Бесплатное стягивание, но комиссия за донорство есть у следующих карт:

• «Card Plus»;
• «Прибыль»;
• «Умная карта»;
• «Твой кэшбэк»;
• «Москарта»;
• «My Life»;
• «Максимум+»;
• «Универсальная».

У Альфа-Банка в планах до конца этого года введение комиссии за донорство.

С «OZON.Card» можно стягивать без комиссии от 3 тысяч рублей. За донорство комиссии нет, но есть месячный лимит в 10 тысяч рублей.

Бесплатные или дешевые банковские переводы

Бесплатный межбанк есть у следующих банков:

• Тинькофф;
• Открытие;
• КЕБ;
• СКБ;
• Хоум Кредит;
• МКБ.

Бесплатный межбанк с небольшим лимитом в 30 000,99 рублей есть у Газпромбанка.

С Ренессанс Кредит бесплатный межбанк можно отправлять только на свои счета в других банках.

Недорогой межбанк у Альфа-Банка (9 рублей) и УБРиР (25 рублей).

У всех остальных рассматриваемых нами выше карт межбанк платный.

Пополнение карты

Все карты можно пополнить путем банковского перевода.

Много своих отделений и терминалов имеют:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Совкомбанк (+ банкоматы МКБ, Альфа-Банка, ВТБ);
• Открытие (+ банкоматы Альфа-Банка и Промсвязьбанка);
• МКБ (+ банкоматы Альфа-Банка).

Карты «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» и «Пользу» тоже удобно пополнять за счет многочисленных партнеров, в числе которых салоны «Связной», «МТС», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту» можно пополнить как в собственных банкоматах, так и в банкоматах-партнерах. Тоже самое с картой от Газпромбанка.

Карту Райффайзенбанка можно пополнить в терминалах Открытия, Газпромбанка, Росбанка и МКБ.

«Свою карту» можно бесплатно пополнить в банкоматах Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и Росбанка.

У банка УБРиР не так много отделений и терминалов, но карту банка можно бесплатно пополнить в банкоматах Альфа-Банка.

Пополнить только в собственных немногочисленных банкоматах и отделениях можно карты:

• «Card Plus» (КЕБ);
• «Главная» (Ренессанс Кредит);
• «Прибыль» (Уралсиб);
• «Максимум+» (ОТП);
• «МожноВСЕ» (Росбанк).

У карты Промсвязьбанка нет партнеров для бесплатного пополнения, но достаточно своих собственных отделений и терминалов.

У «OZON.Card» партнеров на пополнение наличными нет.

Бесплатное смс-информирование

Платить за данную услугу не нужно по картам «Card Plus» и «МТС Деньги Weekend».

У «Халвы» смс-оповещение тоже бесплатное, но для этого нужно зайти минимум три раза в месяц в мобильное приложение или в личный кабинет на сайте банка, что совсем не сложно.

У Россельхозбанка даже если отключить смс-оповещения, то все равно сообщения об операциях продолжают поступать.

Можно настроить бесплатные Push-уведомления у следующих карт:

• «OZON.CARD»;
• «Польза»;
• «Москарта»;
• «My life»;
• «Opencard».

У всех остальных смс-информирование платное.

Участие в Системе быстрых платежей

В начале 2019 года Центробанк запустил СБП (Систему быстрых платежей). С ее помощью между банками-участниками можно отправлять переводы по номеру телефона. Система работает круглосуточно, без перерывов на праздники и выходные.

Чтобы иметь возможность такого перевода, нужно чтобы и банк-отправитель, и банк-адресат были подключены к данной системе.

По указанию Центробанка такие переводы осуществляются с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц. Из нашего списка все банки подключились к СБП. Но есть те, у кого лимит на бесплатные переводы превышает установленный ЦБ:

• Тинькофф;
• КЕБ;
• МТС Банк;
• ОТП;
• Хоум Кредит;
• Совкомбанк.

Подводим итоги

В этом обзоре я постарался осветить все самые важные параметры, которые помогут вам сделать правильный выбор в пользу той или иной пластиковой карты.

Если проанализировать все условия и сравнить между собой предложения от разных банков, можно выделить несколько лидеров и назвать универсальными дебетовыми картами с кэшбэком «Пользу» от Хоум Кредит, «Opencard» от банка Открытие, «Универсальную» карту от СКБ, «Тинькофф Блэк» и «Халву» от Совкомбанка.

Разумеется, это субъективные выводы, и вы можете составить свое собственное мнение по поводу ценности и удобства карты того или иного банка. Целью обзора было рассказать о самых интересных предложениях.

Надеюсь, материал оказался полезным для вас.

Еще раз с наступившим Новым годом! До скорого!

• Свой в Альфа-Банке: как без вложений зарабатывать от 150 000 рублей с нуля.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.
• Компания БКС - лучший брокер, с которым я работаю
• Стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых