Друзья, всем привет. Каждый из нас мечтает достигнуть финансовой свободы, чтобы зарабатывать достаточно, жить без долгов и не остаться к пенсии у разбитого корыта. При этом одни постоянно ищут пути к этой свободе, а другие списывают чужой успех на везение и продолжают жаловаться.
Сегодняшняя статья будет для первой категории – я расскажу о пяти важных шагах, которые помогут стать финансово независимыми.
Пара слов о финансовой свободе
Для начала предлагаю разобраться с понятиями. Что вы видите в этих словах – «финансовая свобода»?
Кто-то представит в воображении гору долларов или золота как в мультике «Золотая антилопа». У кого-то в голове появится картинка банковских счетов с суммами из десяти нулей.
Но все это больше относится к богатству, нежели к финансовой свободе.
Та сумма, которую имеет состоятельный человек – это богатство. Богатство обретается в том числе и с помощью выигрыша в лотерею, и путем получения наследства.
При этом история знает немало случаев, когда на человека внезапно сваливалась крупная сумма денег и он спускал ее в считанные дни. Было богатство и не стало богатства.
Читайте также:
Финансовая свобода – это не про то, «что и сколько вы имеете», а про то «как и что вы с этим делаете».
Это про действие, процесс и навык. Быть финансово свободным может только тот, кто умеет с этим управляться.
Кто научился правильно и здраво мыслить, кто постоянно учится, кто смог сделать так, чтобы его расходы были всегда меньше сформированных доходов.
Теперь поговорим о важных шагах на пути к этому.
Шаг 1. Мышление и обучение
Финансово грамотный человек – это тот, кто в свое время не жалел денег, времени и сил на обучение. Инвестиции в себя, в свои знания и навыки являются, пожалуй, самыми главными в жизни человека.
Вы можете вложиться в сомнительный проект и прогореть, но если вы вкладываетесь в свою грамотность и знания, вы никогда не останетесь в накладе.
Знания останутся с вами навсегда и даже в случае неудачи вы будете знать, как создать все сначала.
Сейчас есть масса всего, что способно изменить мышление человека – видео-интервью с богатыми и успешными людьми, книги по финансовой грамотности, статьи, курсы и тренинги, тематические вебинары и т.п.
По ссылке выше есть большая подборка книг, которые обязательны к прочтению для тех, кто хочет стать более грамотным в финансовых вопросах.
Разумеется, сами книги и курсы не сделают вас материально обеспеченным. Помимо знаний от вас еще потребуются и действия. Но поверьте, когда ваше мышление изменится, вы будете и действовать по-другому.
Ведь все начинается с мысли.
Шаг 2. Контроль и оптимизация бюджета
Проблема многих людей в том, что они понятия не имеют, куда утекает их зарплата. Вроде бы ничего такого не покупал, а деньги закончились.
Но стоит только внимательно присмотреться к своим тратам, сохраняя каждый чек и записывая все расходы, как можно сразу же обнаружить много черных дыр в своем личном бюджете.
Контроль бюджета – шаг весьма муторный, но необходимый. Вам придется завести тетрадь или блокнот, куда вносить все свои доходы и расходы как минимум в течение 3-4 месяцев.
Так вам удастся увидеть, на что вы тратите деньги, какие статьи расходов можно урезать или вообще ликвидировать, на чем можно сэкономить без ущерба для комфортной жизни.
Когда вы возьмете под строгий контроль свой бюджет, то сможете выделить свободные средства, которые потом направите на инвестиции или обучение.
Например, в известной книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона дается совет – каждый месяц выделять из бюджета 10 % на формирование капитала.
Этот процент может быть любым – например, вы можете взять 15 % или 5 %. Как вам комфортно. Но помните о том, что чем больше вы выделяете средств, тем быстрее они растут.
Помимо отказа от бесполезных покупок и экономии на них полезно также регулярно проводить ревизию ненужных вещей в своем доме. Часть из них можно продать, часть – просто выбросить или передать нуждающимся.
Минимализм и умение пользоваться только нужным и качественным – это тоже полезный навык.
Шаг 3. Закрываем долги и создаем резервы
Самая «черная дыра», пожирающая бюджет – это долги. Находясь в долговой яме и постоянно беря все новые и новые кредиты на то, чтобы удовлетворить какие-то социальные хотелки, невозможно прийти к финансовой свободе.
После того, как вы оптимизировали свой бюджет, вам нужно принять несколько решений:
- Придерживаться строгой экономии, вычеркивая из статей расходов все то, без чего запросто можно прожить.
- Около 25 % бюджета каждый месяц направлять на погашение долгов.
- Находить способы дополнительного заработка. Это могут быть подработки, работа в интернете, продажа вещей, которые не нужны и т.п.
Далее, после выплаты всех долгов можно формировать так называемую «подушку безопасности».
Это свободные средства обычно в размере суммы, которая может обеспечивать вас в течение 3-6 месяцев.
Во-первых, это будет служить страховкой на форс-мажорные случаи, а во-вторых, даст чувство спокойствия, защищенности, уверенность в себе и своем будущем. Ощущения совсем другие, когда знаешь, что у тебя есть деньги в запасе.
Что касается ипотеки, то разумеется не у всех получится в одночасье расквитаться с этим займом, да и процент, как правило, по такому кредиту небольшой. Поэтому можно продолжать исправно вносить ипотечные платежи и параллельно повышать свою грамотность, обучаться и формировать финансовый резерв.
Хранить подушку безопасности лучше на рублевом депозите, который в любой момент можно снять.
Шаг 4. Постановка целей
Кому-то этот шаг может показаться напрасной тратой времени. Однако, так только кажется. Цели – это важная часть в любом деле, особенно в вопросах финансов и инвестирования.
Определите для себя, чего вы хотите от своих финансов. Для чего вам нужна та или иная сумма, в какие сроки. Финансовая цель должна отвечать следующим критериям:
- она должна быть конкретной;
- она должна быть измеримой;
- и она должна быть достижимой.
«Я хочу быть миллионером» или «я хочу кучу бабла» — это не цель. Деньги – это вообще не цель. Цели – это то, что можно реализовать с помощью денег.
Например:
- покупка недвижимости к такому-то году;
- формирование инвестиционного портфеля, который будет ежемесячно приносить такой-то доход;
- накопление на образование детей – такая-то сумма и т.п.
Когда мы держим в голове свою главную цель, это мотивирует и помогает не сдаваться на полпути, а постоянно продолжать совершать маленькие шаги.
Шаг 5. Начинаем инвестировать и создавать пассивный доход
Вооружившись правильным мышлением, повысив свою финансовую грамотность и разобравшись с личным бюджетом, можно переходить к инвестированию.
Есть масса инструментов, которые способны дать хороший доход, гораздо выше того, что могут предложить банковские депозиты. Но не все они подходят для новичков.
Главное правило – вкладывать только в те инструменты, работу которых вы понимаете.
Здесь опять же встает вопрос обучения. В моем блоге есть масса публикаций об инвестициях для начинающих, где я рассказываю самые азы вложения в акции, облигации, как их выбирать, как проверять компании на надежность, как выбирать брокера, как открыть брокерский счет и многое другое.
Сам я уже более 10 лет работаю через брокера БКС, всегда и всем его рекомендую.
На первых порах стоит обратить внимание на самые консервативные активы:
- ОФЗ (облигации федерального займа);
- корпоративные облигации;
- ПИФы;
- индексные фонды;
- «голубые фишки» (акции надежных российских компаний).
Еще одно золотое правило инвестиций – «не хранить все яйца в одной корзине». Это называется диверсификацией активов, т.е. распределение капитала между разными активами.
Иными словами, вам нужно распределить свои сбережения по нескольким активам – часть вложить в облигации, часть в акции такой-то компании, часть в акции другой, часть в фонды и т.д.
Такая тактика поможет удержать портфель на плаву, если вдруг с одним активом что-то пойдет не по плану.
И еще один совет на сегодня – учиться, учиться, пробовать, практиковать и еще раз учиться. Эта рекомендация никогда не устареет.
Друзья, на сегодня я прощаюсь. Обязательно подписывайтесь на обновления блога и читайте только самую актуальную и полезную информацию о финансах и инвестировании.
Всем профита!
