Во многих статьях блога мы с Вами рассматриваем источники дополнительного заработка. Но купюры недостаточно спрятать под подушку, они должны «работать».
Поговорим о том, во что вложить деньги, чтобы они стали источником длительного пассивного дохода.
Рассмотрим главные принципы успешного инвестора и наиболее популярные классические варианты для вложения средств.
Правила грамотного инвестирования
Независимо от выбранного вами способа инвестирования, следует знать несколько правил.
- Успешное вложение денег в какие-либо активы базируется на профессиональных научных подходах, а не на любимом многими русскими «авось». Поэтому если вы спите и видите, как займете капитал и мгновенно его «прокрутите», оставшись в большом плюсе – данный раздел не для вас.
- Чтобы попробовать себя в роли инвестора, не обязательно быть миллионером. Многие способы, например банковский депозит, позволяют начинать работу с минимальных сумм. Их легко можно собрать, откладывая по 10 % с каждой зарплаты.
- НО! Никогда не начинайте заниматься каким-либо вложением больших денег без наличия определенной «финансовой подушки». Под «большой» подразумевается сумма, потеря которой может нанести серьезный ущерб вашему финансовому состоянию. А «подушка» – это запас средств, который в случае неудачи позволит вам сохранить привычный уровень жизни в течение минимум полугода. Исключением может быть наличие у вас постоянного пассивного дохода, предположим, от сдачи недвижимости в аренду.
- Помните, что соотношение рисков и возможной прибыли – всегда прямо пропорционально. Поэтому, вкладывая деньги, думайте не о том, сколько вы выиграете, а о том, сколько вы готовы потерять.
- Не храните яйца в одной корзине. Лучше всего, если ваш инвестиционный портфель будет состоять из активов нескольких секторов (банк, недвижимость, драгметаллы). Но даже если вы начинаете с одного способа, например, банковского депозита, не забывайте о необходимости диверсификации вкладов. Используйте разные валюты и несколько банков.
Варианты для вложения капитала
Многие компании, привлекая потенциальных инвесторов, обещают им сногсшибательный доход, причем, чуть ли не с первого дня. Весь Интернет пестрит такими «выгодными» предложениями.
Я не буду брать во внимание различные мошеннические схемы, а рассмотрю только реальные варианты, куда действительно есть смысл инвестировать капитал.
Депозит в банке
Говоря о возможности вложения денег, первое, что приходит на ум обычному человеку – банковский депозит. Хотя, если говорить о доходности, то это не лучший вариант. Как по мне, депозитный вклад – это инвестиции не для заработка, а для защиты средств от инфляции за счет получения процентов.
Для минимизации рисков выберите два-три банка, желательно из первой «пятерки» и распределите свои вклады, ориентируясь на суммы, подлежащие гарантированному государством возврату.
Если вы хотите подстраховаться по максимуму, отдавайте предпочтение финансовым учреждениям с частичной государственной долей собственности.
К достоинствам данного метода относятся маленькие суммы для старта, фиксированный доход и возможность досрочного возврата вклада в любое время. Минусами выступают невысокая доходность и потеря процентов при досрочном возврате средств.
Инвестирование в драгоценные металлы
Вам известно, что совокупный объем золотых украшений женщин Индии составляет около 11 % от всего мирового золотого запаса? Вложение денег в драгоценные металлы – это, пожалуй, один из старейших способов обеспечения сохранности своих капиталов.
У вас есть следующие альтернативы:
- Банковский счет с валютой в виде драгоценного металла, фактическое наличие которого не требуется. Проценты начисляются в случае роста цен на данный металл. Минусом является то, что «металлические» вклады не гарантируются государством к возврату.
- Обеспеченные золотом ценные бумаги. Торговля ими ведется на биржах. Это более рисковый, но и доходный способ.
- Драгоценные монеты. К преимуществам данного метода относится то, что монеты являются платежным средством, могут впоследствии представлять нумизматическую ценность и операции с ними не облагаются налогом. Минус – невысокая ликвидность.
- Банковские слитки. Для их приобретения потребуется уплатить НДС в размере 13%, который при продаже не будет возвращен. Кроме того, продавцу придется за свой счет провести и повторную экспертизу подлинности слитков.
Учитывая вышесказанное, вложения в драгметаллы, аналогично банковскому депозиту, хорошая штука для сохранности капитала. Если вашей целью является его значительное преумножение – ищите иные способы.
Инвестиции в недвижимость
Данный метод уже может полноправно считаться отличной инвестицией. Недвижимость можно использовать самостоятельно, сдавать в аренду с целью получения постоянного пассивного дохода либо перепродать с выгодой. При этом следует учесть несколько нюансов.
- Коммерческая недвижимость способна принести гораздо больший доход, нежели жилая.
- Самый выгодный и рискованный вариант вложения средств в жилую недвижимость – первичный рынок элитного жилья. Ключевым моментом здесь выступает правильный выбор надежного застройщика и грамотный анализ окружающей инфраструктуры минимум на пятилетнюю перспективу.
- Если вы приобретаете жилье для его последующей сдачи в аренду, инвестируйте в несколько однокомнатных квартир недалеко от транспортных развязок.
К минусам вложений в недвижимость относится необходимость наличия большого стартового капитала и оформления дорогостоящей страховки для защиты от окружающих факторов риска. Поэтому данный способ подходит далеко не всем.
Работа с паевыми инвестиционными фондами (ПИФ)
Это разновидность доверительного управления, когда вы отдаете свои средства профессиональным компаниям для распоряжения ими и преумножения. Максимальную доходность позволяют получить ПИФы акций, а минимальные риски несет в себе фонд облигаций.
Смысл инвестировать в ПИФ есть только на долгосрочную перспективу, лучше – от 5 лет. Для минимизации рисков стоит выбрать несколько смешанных фондов (акции плюс облигации), способных гибко реагировать на рыночные тенденции.
Данный способ позволяет начинать работу с небольших сумм и неплохо зарабатывать без необходимости наличия специальных знаний и опыта. Но, как любое доходное инвестирование, является рискованным делом.
Вложение средств в ПАММ-счета
Это еще один вариант доверительного управления, означающий передачу капиталов профессиональным трейдерам на бирже Forex.
Трейдер ведет свою деятельность на личные средства и полученные инвестиции, а прибыль распределяется между участниками пропорционально их вкладам.
Это дает возможность получать доход даже новичкам без навыков биржевой торговли и исключает возникновение некоторых неторговых рисков.
Главное – правильно выбрать трейдера, а лучше нескольких (помним про диверсификацию вложений!) Для этого не забудьте проверить историю их сделок минимум за прошедший год.
Венчурное инвестирование
Это вложение средств в открывающиеся высокотехнологичные старт-апы с целью дальнейшего получения прибыли от роста их акций в цене. Существуют специальные венчурные фонды, аккумулирующие на счетах капиталы инвесторов. Срок вложений – 3-5 лет. Это одна их самых высокорискованных инвестиций.
Развитие собственного бизнеса
Данный способ подходит тем, кто чует в себе предпринимательскую жилку и кому мало просто томиться в ожидании получения пассивного дохода. Хотя здесь придется долго и много пахать, прежде чем ваше дело выйдет на нужный уровень.
А риски прогореть в первый год – очень высоки. Зато вы получите возможность самостоятельного управления своими активами.
Напоследок скажу, что наилучшей и сторицей окупаемой инвестицией являются вложения в свое развитие. Поэтому никогда не останавливайтесь на достигнутом в плане собственного самосовершенствования.
P.S. Буду признателен каждому читателю за рекомендацию моих материалов в соцсетях.